【讀書筆記】《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》:打造你的財務自由穩健之路

只買4支股
只買4支股

【讀書筆記】《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》:打造你的財務自由穩健之路

人生中總有一些時刻,會促使我們重新審視生命與財富的意義。對我而言,母親的過世成為一個重要的轉折點,讓我開始深思資產保值與增值的迫切性,並真正認識到理財的重要性。看著母親一生勤儉持家,卻未能在資產增值方面享受到應有的福利,這讓我深受觸動。它讓我明白,單靠省吃儉用並不足以應對長壽與通膨的挑戰。

這段經歷促使我重新審視傳統的理財策略,並深入探索如何才能讓資產有效率地為我工作。正是在這個過程中,我接觸到了被動投資的理念,以及施昇輝老師的《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》。這本書不僅提供了一套簡化且高效的投資方法,更讓我看到了透過穩健策略,實現退休後財務自由的可能性,為後半生打造一個安心的財富基石。


關於本書

  • 書名:《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》
  • 作者:施昇輝(知名投資理財作家,以推廣簡單易懂的投資策略聞名)
  • 出版日期:2020 年 3 月 5 日(全新加強版,反映了最新的市場觀點與策略調整)
  • 出版社:商業周刊
  • ISBN:9789865519001

本書大意:化繁為簡,穩中求勝的投資哲學

施昇輝老師在這本書中,提出了他獨創的「只買4支股」的極簡投資方法,這套策略專為 ETF(指數股票型基金)設計。本書的核心精神在於降低操作複雜度、有效分散風險,並鎖定長期穩定的資產增值

書中透過7 大核心心法及實用的 ETF 投資策略,建議讀者採取低風險、重視安心感的策略,不追求短期暴利或過度追逐高收益,而是透過簡單的紀律操作,讓資產持續穩健增值。這對於渴望實現財務自由、尤其注重退休後資產安全性的讀者而言,提供了清晰且可複製的指引。


投資重點心法:實現財務自由的紀律與心態

施昇輝老師的投資心法,不單是關於技術,更是關於投資心態的調整,這對於長期穩健地達成財務自由至關重要:

  1. 認命賺錢,接受市場起伏:他強調投資者應接受市場必然存在的波動與起伏,不過度焦慮。理解沒有完美預測的市場,是風險管理的第一步。
  2. 無惱操作,避免不必要的停損與焦慮:透過簡化決策流程,避免因市場短線波動而頻繁買賣或恐慌停損。減少情緒對投資決策的干擾,是穩定收益的關鍵。
  3. 注重安心感,報酬率其次:對於追求財務自由的投資者,尤其是在累積階段中後期,資產的穩定與安全感應優先於極致的報酬率。確保本金不受大幅虧損,才能持續累積。
  4. 長期持有,不因短期波動而動搖:只要選擇的是像 0050、0056 這樣具備長期穩定股息的 ETF,就應堅持長期持有。股價短線波動不應成為停損的理由,應著眼於企業的長期獲利能力和配息潛力。
  5. 心態調整,重視股息增值而非價差:本書鼓勵投資者將重心放在透過領取 ETF 股息(配息)來創造穩定現金流,並將股息再投入以達到複利效果。這種策略能減少對股價短期價差的追逐,降低投資壓力,更貼近財務自由所需的被動收入模式。

ETF 選擇:施昇輝的穩健與進取組合

施昇輝老師在書中主要推薦兩大類型的 ETF,分別適用於不同的風險偏好和投資目標:

  • 0050(元大台灣卓越 50)、0056(元大台灣高股息)
    • 適合長期投資者:這兩支 ETF 分別追蹤台灣市值前 50 大公司和高股息公司,具有高度分散風險的特性。
    • 股價相對穩定,且有穩定股息配發:這使得它們成為建立被動收入流的理想工具,尤其適合追求穩健增值、為退休生活累積資產的投資人。
  • T50正2(元大台灣 50 正 2)、T50反1(元大台灣 50 反 1)
    • 適合高風險承擔者,主打短期交易:這兩支是槓桿型與反向型 ETF,其波動性遠高於一般型 ETF,不適合長期持有。它們的設計理念是追蹤標的指數的單日漲跌幅的兩倍(正 2)或反向一倍(反 1)。
    • 極不適合追求穩健的退休族或新手:由於其複雜的機制和高風險性,若操作不慎可能導致巨額虧損。本書提及它們,更多是為了完整說明 ETF 類型,但其核心「穩健」策略並非指這兩支。對於追求財務自由穩健路徑的讀者,應避免投資這類產品。

本書特色:小資族與退休族的實戰寶典

《只買4支股,年賺18%》之所以廣受好評,在於其獨特的定位和實用性:

  1. 專為小資族和退休族設計的 ETF 投資指南:本書明確針對這兩類資金有限但渴望穩健增值的群體,提供了清晰可行的投資策略,讓他們也能輕鬆參與市場,累積財富。
  2. 聚焦操作技巧,實戰性強:施昇輝老師將他多年的投資經驗精華,濃縮成一套入門到進階都能自學的手冊。它不講艱深理論,而是側重於實際操作的紀律與方法。
  3. 實用投資心法,降低市場波動影響:本書的核心在於不依賴對個股的深入研究和複雜分析,而是透過指數化投資,追求穩定的股息收益。這種策略能有效減少市場短期波動對投資情緒的影響,更利於長期持有,為財務自由打下堅實基礎。

本書架構:循序漸進的投資學習路徑

本書結構清晰,引導讀者逐步掌握其投資哲學與操作要領:

  • 序章:投資理念與 ETF 入門 - 介紹作者的投資觀與 ETF 的基本概念。
  • 第一章:市場觀察與大盤分析 - 簡要說明如何判讀市場趨勢,但強調不需過度分析。
  • 第二章:無腦投資的核心技巧 - 詳細闡述簡化投資決策,避免人為干擾的方法。
  • 第三章:7 大心法實踐方法 - 將其核心投資心法具體化為可執行步驟。
  • 第四章:ETF 的選擇與操作策略 - 深入探討如何挑選適合的 ETF(主要是 0050、0056)及其買賣時機。
  • 第五章:案例分析與實踐操作 - 透過實際案例,幫助讀者理解如何在不同情境下應用其策略。
  • 附錄:持續學習與風險管理技巧 - 強調投資是一個不斷學習的過程,並提供額外的風險管理建議。

結語:簡單有效,邁向財務自由的安心投資

施昇輝老師的《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》用其簡單易懂的理財方式,使投資者能夠輕鬆掌握資產增值的要訣。這本書尤其適合剛入門的投資者,以及渴望透過長期、穩健方式來累積資產,最終實現財務自由的小資族與準退休族

它不僅提供了一套具體可行的 ETF 操作指南,更重要的是,它幫助讀者建立了一種平和、耐心、重視長期效益的投資心態。在複雜多變的金融市場中,能夠找到一種讓心靈安穩、資產穩健成長的策略,無疑是通往安心退休生活的最佳途徑。


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